Les crypto-actifs bouleversent progressivement le système financier mondial. Longtemps considérés comme un phénomène marginal, ils s’imposent aujourd’hui dans les habitudes de millions d’utilisateurs. Investissement, transfert d’argent, épargne numérique, paiement en ligne. Les usages se multiplient à grande vitesse.
En Afrique, cette montée en puissance des crypto-actifs attire particulièrement les jeunes. Dans un contexte marqué par le chômage, la faiblesse de l’accès au crédit et les difficultés bancaires, beaucoup voient dans les cryptomonnaies une nouvelle source de revenus. D’autres y trouvent un moyen plus rapide et moins coûteux d’envoyer ou de recevoir de l’argent.
Mais derrière cet engouement se cachent aussi des risques importants. Arnaques, pertes financières, cybercriminalité, absence de régulation. Car l’univers des crypto-actifs reste complexe et souvent mal compris.
Contournement des dispositifs de lutte contre les crimes financiers
En effet, selon un rapport de la Banque mondiale publié en janvier 2022, la Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) considère les crypto-actifs comme des actifs financiers hautement spéculatifs. Ceux-ci sont exposés à de nombreux risques tels que la forte volatilité des prix, les cyberattaques, les levées de fonds frauduleuses ainsi que le contournement des dispositifs de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Malgré la progression rapide de l’usage des cryptomonnaies dans les marchés émergents, notamment pour préserver l’épargne ou effectuer des transferts d’argent, aucune réglementation spécifique n’a encore été mise en place dans l’UEMOA.
Le rapport souligne d’ailleurs que le Togo occupait en 2021 le 9ᵉ rang mondial en matière d’adoption des crypto-actifs. Parallèlement, la BCEAO a affirmé réfléchir à l’émission d’une monnaie digitale de banque centrale. Cela, afin de moderniser les systèmes de paiement, tout en insistant sur la nécessité de renforcer les mécanismes d’identification numérique et les dispositifs d’open banking. Une initiative qui permettra le partage sécurisé des données financières entre institutions autorisées.
C’est dans ce contexte que la BCEAO organise, le 8 mai 2026 à Dakar, une conférence internationale sur le thème : « Crypto-actifs et innovations numériques : opportunités et défis pour la stabilité monétaire et financière ».
Qu’est-ce que les crypto-actifs ?
Les crypto-actifs sont des actifs numériques échangés sur internet grâce à une technologie appelée blockchain. La blockchain est un registre numérique qui enregistrerait toutes les transactions de manière transparente et difficilement falsifiable.
Le Bitcoin, créé en 2009, reste la cryptomonnaie la plus connue. Depuis, des milliers d’autres monnaies numériques ont vu le jour. Certaines servent à investir, d’autres à effectuer des paiements ou à financer des projets numériques.
Les stablecoins, quant à eux, constituent une autre catégorie de crypto-actifs. Contrairement aux cryptomonnaies classiques, souvent très instables, les stablecoins sont généralement adossés à une monnaie réelle comme le dollar ou l’euro afin de limiter les fortes variations de valeur.
Parallèlement, plusieurs banques centrales réfléchissent désormais aux monnaies numériques de banque centrale (MNBC). Il s’agit de versions numériques des monnaies officielles émises directement par les banques centrales.
Pourquoi les Africains s’intéressent-ils aux cryptomonnaies ?
L’Afrique figure parmi les régions où l’adoption des crypto-actifs progresse rapidement. Cette dynamique s’explique par plusieurs facteurs. D’abord, une partie importante de la population reste exclue des services bancaires classiques. Avec un simple smartphone et une connexion internet, les crypto-actifs permettent d’effectuer des opérations financières sans compte bancaire traditionnel.
Ensuite, les transferts d’argent internationaux coûtent souvent cher en Afrique. Les cryptomonnaies offrent parfois des transactions plus rapides et moins coûteuses. Les investisseurs africains sont également attirés par les possibilités de gains rapides. La forte hausse de certaines cryptomonnaies a alimenté l’espoir de profits importants, notamment chez les jeunes. Enfin, les innovations liées à la blockchain ouvrent des perspectives dans plusieurs secteurs comme le commerce, l’agriculture, l’assurance, la logistique ou encore les paiements numériques.
Un défi pour les banques centrales africaines
L’essor des crypto-actifs soulève aussi des questions pour les banques centrales. Si les monnaies numériques privées deviennent massivement utilisées, elles pourraient réduire le contrôle des États sur les systèmes financiers. Cela risque d’affaiblir l’efficacité des politiques monétaires mises en place pour contrôler l’inflation ou stabiliser l’économie.
Les banques centrales s’inquiètent également des risques liés au blanchiment d’argent, au financement d’activités illégales et à l’instabilité financière. Pour les pays de l’Union économique et monétaire ouest-africaine (UEMOA), la question est particulièrement sensible. La stabilité du système financier régional reste un enjeu stratégique.
Face à ces défis, la BCEAO entend ouvrir un large cadre de réflexion. La conférence internationale prévue le 8 mai 2026 à Dakar va réunir des gouverneurs de banques centrales, des autorités de supervision, des représentants d’institutions financières, des chercheurs et des experts en technologies financières. Les échanges porteront notamment sur les innovations numériques et la transformation du système financier mondial ; les stablecoins et leurs effets sur la politique monétaire ; la régulation et la supervision des crypto-actifs. À cela viennent s’ajouter la cybersécurité et la protection des données ; la coopération régionale face aux nouveaux risques numériques.
Trouver l’équilibre entre innovation et stabilité
Les crypto-actifs représentent à la fois une opportunité et une source d’inquiétude pour l’Afrique. Ils peuvent favoriser l’inclusion financière, accélérer les paiements et stimuler l’innovation. Mais ils exposent également les économies à de nouveaux risques financiers et technologiques. Pour les investisseurs africains, l’enjeu est désormais de mieux comprendre ces outils avant d’y engager leurs ressources. Pour les États et les banques centrales, le défi consiste à encadrer cette révolution numérique sans freiner l’innovation.
Dans un environnement financier en pleine mutation, la conférence internationale de la BCEAO apparaît ainsi comme un rendez-vous stratégique. Elle devrait permettre aux acteurs africains de mieux anticiper les transformations en cours et de construire des réponses adaptées aux défis de demain.
Hamed Nanéma
Lefaso.net
Source : BCEAO/FMI/Banque mondiale
Source: LeFaso.net
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